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【投資】つみたてNISAを始めよう【初心者向け】

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茜
茜
さて、貯金ができるようになったら次は「投資」について勉強するよ！
初心者はまず「つみたてNISA」から始めてみよう

 

【貯金】基本的なお金の貯め方 本当の自由を手に入れる　お金の大学 [ 両＠リベ大学長 ...

 

奏
奏
「投資」ってあれですよね、FXとかいうの

 

茜
茜
いや、あれは「投資」というより「投機」で、初心者がいきなり手を出すものではないよ
ゲームでいきなり難易度をナイトメアモードでやらないでしょ？

 

奏
奏
なるほど

 

「投資」ってそもそもなに？

奏
奏
「投資」ってグラフを見ながら安いところで買って、高いところで売ればいいんですよね？

 

茜
茜
安いときに買って高いときに売るのは確かにそうなんだけど、「投資」で大切なのは『時間の経過で価値が上がったり利益を生み出すものを買う』って事だよ

 

奏
奏
どういう事ですか？

 

茜
茜
ゲームで例えると、ストラテジーとかシミュレーションゲームだと序盤はお金を生み出す施設を建てるでしょ？

 

奏
奏
1,000円払って1分間に50円生み出す施設なら20分で元が取れますからね

 

茜
茜
本質的にはそれと同じかな
会社の株を買うことで定期的に配当金をもらったり、会社自体が成長することで株の価値が上がったりするの

 

奏
奏
儲かってそうな会社の株を買えばいいんですね

 

茜
茜
大体そんなイメージだけど、長期的に見て資産が増える事が重要なの



長期

奏
奏
「長期」ってどれくらいで考えればいいんですか？

 

茜
茜
とりあえずは15年から20年くらいは見ておいた方がいいかな

 

奏
奏
1年くらいで大金持ちにはなれないんですか？

 

茜
茜
ハイリスクな「投機」をしたらできるかもだけど、そういう方法は有金全部なくなるかも

 

 

奏
奏
それはちょっと・・・

 

茜
茜
リスクを取りすぎるのは危険なんだけど、リスクを取らないと資産は増えないから適切なリスクを取るのが大切だよ
そのためには「長期」と「分散」が重要なの



分散

奏
奏
「長期」は15年から20年かけて増やすって事なのは分かりましたが、「分散」はなんでしょうか？

 

茜
茜
投資の格言で『卵を一つのカゴに盛るな』っていうのがあって、要するに1つの会社に集中投資するとその会社が潰れた場合損しちゃうよね

 

「卵を1つの籠（かご）に盛ると、その籠を落としたときに全部割れてしまう可能性がある。複数の籠に盛っておけば、そのうち１つの籠を落としても、他の籠に盛られた卵からやがて“ヒヨコ”が生まれ鶏（にわとり）に育つ可能性がある」との意味。

以下、全文を読む

 

茜
茜
だから複数の会社に分散投資してトータルでプラスになるようにするんだよ

 

奏
奏
なるほど、「分散」させてリスクを下げるんですね

 

茜
茜
分散させるほどリスクは下がるけど利回りも下がっちゃうから、どこまで分散させるかも大事かな



積立

茜
茜
ここまで「長期」と「分散」の話をしてきたけど、この2つを同時に満たすものがあるの
それがこの「S＆P500指数」に連動するインデックスファンドだよ

 

 

奏
奏
S＆P500連動のインデックスファンド？

 

茜
茜
ざっくり言うと、アメリカを代表する500社の株価を合わせた指数かな
この「S＆P500指数」に連動させるのを目指したインデックスファンドっていうものがあるの
グラフを見ると上がったり下がったりしながら、長期的には右肩上がりで推移してるよね

 

S&P500（S&P500種指数）とは？

S&P500（S&P500種指数）は、米国の代表的な株価指数の1つです。S&P500は米国株式市場全体に対し約80％の時価総額比率を占めており、米国市場全体の動きを概ね反映していると言えます。（2021年5月末現在）

米国企業を幅広く代表する約500の企業が採用されている株価指数

S&P500（S&P500種指数）とは、S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表している株価指数です。市場規模、流動性、業種等を勘案して選ばれたニューヨーク証券取引所やNASDAQに上場および登録されている約500銘柄を時価総額で加重平均し指数化したものです。

以下、全文を読む

 

奏
奏
という事は、下がってるところで買えれば大金持ちに

 

茜
茜
いつ上がるか、いつ下がるかが予測できればいいんだけど、それが難しいから毎月一定額積み立てるの
長期的に右肩上がりってことは、毎月一定額積み立てれば長期的にプラスになるのです

 

奏
奏
なんだかセコくないですか？

 

茜
茜
こ、これが今の投資の基本なんだよ！
積立投資はドルコスト平均法って投資方法で、株価が高いときは少なく、株価が安いときはたくさん買える一番ベターな方法だよ

 

奏
奏
ここまでの話をまとめると「S＆P500指数」を15年から20年、毎月一定額投資すればいいって事ですね



投資信託

茜
茜
じゃあどうやって「S＆P500」に投資するの？って事だけど、投資信託を使います

 

奏
奏
なんか聞いたことあります
銀行とかでやってるやつですよね？

 

茜
茜
銀行も投資信託扱ってるけど、手数料が高かったりそもそも「S＆P500」の投資信託を扱ってないかも

 

奏
奏
え、じゃあどこで投資したらいいんですか？

 

茜
茜
ネット証券、中でも「楽天証券」や「SBI証券」がおすすめかな
最初はこのどちらかを選んだらいいよ

 

奏
奏
「SBI証券」と「楽天証券」ってどちらが良いんですか？

 

茜
茜
私は両方持ってるけど、画面のわかりやすさ的に初心者には「楽天証券」が良いかも



つみたてNISA

奏
奏
まずはネット証券の口座開設をしたら良いんですね

 

茜
茜
そのときに「つみたてNISA口座」も一緒に開設しておくと良いよ
NISA口座だと非課税になってとってもお得

 

奏
奏
非課税？NISA口座以外だと税金とられるんですか？

 

茜
茜
株とかで発生した利益に対して約20％の税金がかかるんだよ
NISA口座だとその税金が発生しないの

 

奏
奏
なるほど、じゃあ使わないと損ですね

 

「NISA口座」は1人1つ
「一般NISA」か「つみたてNISA」どちらか1つを選択

一般NISA
  • 年間120万円投資できる
  • 非課税期間は5年
  • 一般NISAの対象商品は、上場株式、株式投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など
つみたてNISA
  • 年間40万円投資できる
  • 非課税期間は20年
  • つみたて対象商品は、株式投資信託

 

茜
茜
ここまでの話をまとめると、『楽天証券でつみたてNISAを使ってS＆P500に毎月一定額投資する』って感じかな



口座開設

奏
奏
いよいよ口座開設ですね

 

茜
茜
口座開設の準備をしよう
「楽天証券」の口座以外にも「楽天銀行」の口座も作ると便利だよ

 

自動入出金（スイープ）

自動入出金（スイープ）を設定すると、証券口座へ入出金の都度銀行にログインする必要がなく、入出金がスムーズです！また、入出金時の手数料は無料です！
株を買いたいときはすぐ入金、余分な資金は楽天銀行の優遇金利が自動的に適用

以下、全文を読む

 

口座開設に必要なもの

・メールアドレス
・PCまたはスマホ
・本人確認書類（運転免許証・住民票・印鑑証明・健康保険証・マイナンバーカード等）
・マイナンバー

 

茜
茜
口座開設の際は以下を参考にしてね

 

証券口座を申し込む時

・特定口座　源泉徴収あり
・NISA口座　つみたてNISA
・追加サービス（信用取引口座・FX口座・iDeCo）は申し込まなくて良いです。



オススメの投資信託

奏
奏
実際に投資する商品はどれは良いんですか？

 

茜
茜
オススメの商品はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズの3つかな

 

オススメの投資信託
  • ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
  • ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
  • ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）

 

奏
奏
これ全部投資したら良いんですか？

 

茜
茜
いや、どれか一つでいいよ
S＆P500はアメリカの株式だけ、オールカントリーはアメリカを中心に全世界の株式が含まれてて、オールカントリー（除く日本）はその名の通り日本が含まれてない全世界株式だよ

 

奏
奏
じゃあ、とりあえずS＆P500に投資してみます

 

 

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